Riscul de nerambursare a creditelor de catre romani: analiza BNR (Document)
Banca Nationala a Romaniei (BNR) condusa de Mugur Isarescu (foto) face o analiza cu privire la riscul de nerambursare a creditelor de catre romani.
Evolutiile din sfera geopolitica si comerciala mentin un grad ridicat de incertitudine asupra capacitatii de rambursare a populatiei si a companiilor, prin amplificarea riscurilor la adresa echilibrelor macroeconomice si a soliditatii financiare a sectorului real. Potrivit BNR, pe baza datelor din scenariul macroeconomic de baza, perspectivele sunt mixte . Pe de-o parte, probabilitatea medie de nerambursare a creditelor sectorului companiilor nefinanciare este estimata a creste de la 3,2 la suta in septembrie 2025 la 4 la suta in septembrie 2026, iar pe palierul populatiei, este anticipata o usoara deteriorare in cazul creditelor de consum (de la 2,9 la suta in septembrie 2025 la 3,2 la suta in septembrie 2026).
Pe de alta parte, in cazul creditelor destinate achizitiei de locuinte si terenuri acordate populatiei, probabilitatea de nerambursare este prognozata a se mentine constanta, la 0,2 la suta, pe acelasi orizont de timp.
Oportunitati si riscuri
Sectorul financiar se situeaza printre domeniile cu cele mai mari oportunitati si riscuri generate de avansul inteligentei artificiale (IA), datorita ponderii semnificative a sarcinilor cognitive complexe si a caracterului sau intens dependent de date. Inteligenta artificiala transforma profund sectorul financiar, oferind oportunitati semnificative de eficientizare si reducere a costurilor in multiple arii .
In ceea ce priveste sistemele de plati, IA permite procesarea rapida a volumelor mari de date privind tranzactiile, detectarea fraudelor si conformitatea cu reglementarile privind combaterea spalarii banilor (engl. AntiMoney Laundering, AML). In plus, pe segmentul creditarii, instrumentele bazate pe IA pot evalua capacitatea de onorare a serviciului datoriei, iar in asigurari IA poate sprijini evaluarea riscurilor, stabilirea primelor si procesarea cererilor, inclusiv prin analiza automata a imaginilor si documentelor.
“In ansamblu, IA permite institutiilor financiare sa identifice tipare complexe in date aparent neorganizate, sporind eficienta si reducand riscurile operationale. Insa, adoptarea pe scara larga a inteligentei artificiale in sectorul financiar creste semnificativ riscurile cibernetice si cele la adresa stabilitatii financiare. Sistemele bazate pe IA pot fi vulnerabile la manipulari, compromiterea datelor sau utilizari abuzive, ceea ce poate afecta integritatea si functionarea infrastructurii financiare”, arata BNR.
